מדיניות איסור הלבנת הון (AML)

• גישה מבוססת סיכון — עוצמת הבקרות מותאמת לרמת הסיכון של הלקוח ושל הפעילות.
• עקיבות מלאה של כספים — ללא אפשרות לפעילות אנונימית.
• קווי אחריות ברורים לציות בתוך הארגון.
• שיתוף פעולה מלא עם הרשויות המוסמכות.

אנו מזהים ומעריכים באופן שוטף את סיכוני הלבנת ההון בפעילות, ומתאימים את הבקרות בהתאם.

בתרחישים עתירי סיכון נדרוש מידע ומסמכים נוספים, בין היתר במקרים אלה:

• אישי ציבור (PEP) ובני משפחתם או מקורביהם.
• לקוחות מתחומי שיפוט המסווגים בסיכון גבוה על ידי ה-FATF.
• עסקאות מורכבות או חריגות ללא היגיון כלכלי נראה לעין.

• מערכות ניטור מזהות דפוסים חריגים, תנועות כספים מהירות ועסקאות בסיכון גבוה.
• בדיקת לקוחות מול רשימות סנקציות בינלאומיות (האו"ם, OFAC, האיחוד האירופי) בעת פתיחת החשבון ובאופן שוטף. לקוח המופיע ברשימה — חשבונו ייחסם והעניין ידווח לרשות המוסמכת.
• דיווח פעילות חשודה (SAR) מוגש לרשות המוסמכת בתוך 24 שעות מרגע גילויה.
• דיווח עסקאות (CTR) מוגש בגין כל עסקה או קבוצת עסקאות קשורות בסכום העולה על הסף שנקבע — כסף הקבוע בדין החל.

מסמכי זיהוי ואימות, יומני עסקאות, דיווחים ודוחות ביקורת נשמרים חמש שנים לפחות מסיום קשרי הלקוח או מביצוע העסקה — לפי המאוחר, באחסון מאובטח, וזמינים לרגולטור לפי דרישה.

• קצין ציות ממונה אחראי על יישום המדיניות.
• נהלים כתובים לניהול סיכונים, לזיהוי לקוחות, לניטור ולדיווח.
• הדרכת עובדים בקליטה, מדי שנה ובכל שינוי מהותי.

• הגנה על שלמות הנתונים ומניעת גישה בלתי מורשית.
• חומות אש, הצפנה ובדיקות חדירה תקופתיות.
• דיווח על אירועי אבטחה בתוך 24 שעות.

יישום המדיניות נבחן בביקורת AML עצמאית מדי שנה, לצד בדיקות מדגמיות. הפרות עלולות לגרור:

• קנסות כספיים.
• השעיה או ביטול של הרישיון.
• הליכים פליליים במקרים של הפרה מכוונת.

• מעקב שוטף אחר שינויים רגולטוריים ועדכון הנהלים בהתאם.
• אימוץ טכנולוגיות מתקדמות לזיהוי ולניטור.
• השתתפות בהכשרות ובפורומים מקצועיים.